Assurance Pour Résilié
Il est possible d’être résilié par son assureur pour une multitude de raisons. Mais ce n’est pas le plus important, car le statut de résilié se montre préjudiciable pour le conducteur. L’assurance pour résilié proposé via www.assurancerésilié.com représente une alternative de choix pour un conducteur résilié. Mais il n’est pas toujours facile d’y accéder. Découvrez sur notre site tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance pour résilié.
Comment souscrire une assurance pour résilié ?
S'assurer après résiliation en ligne
Afin de souscrire une assurance pour résilié, le conducteur doit fournir un certain nombre d’informations à l’assureur sur lui-même et sur sa voiture. Il s’agit notamment du profil du conducteur (adresse, âge, date d’obtention du permis, les éventuels sinistres responsables) et le statut du conducteur (principal ou secondaire). L’assureur a également besoin des données telles que les caractéristiques du véhicule, le lieu de stationnement du véhicule, le type de trajet effectué et le type de garanties recherché.
Pour s’assurer après résiliation, le conducteur doit présenter certaines pièces importantes pour compléter son dossier. Le permis de conduire fait bien évidemment partie de ces documents indispensables. Il faudra aussi fournir une copie du certificat d’immatriculation du véhicule ainsi qu’un relevé d’informations comportant les données personnelles de l’automobiliste. Une fois que vous avez reçu votre attestation d’assurance après résiliation, vous pouvez reprendre le volant.
Comment trouver les meilleures offres d’assurance pour les conducteurs résiliés?
Il existe de nombreuses solutions permettant de trouver une offre d’assurance après résiliation
Tournez-vous vers les compagnies spécialisées
Il n’est pas facile de s’assurer après résiliation du contrat d’assurance, mais les assureurs spécialisés dans la protection des conducteurs résiliés peuvent bien vous aider. Ils peuvent proposer une assurance spéciale pour résilié. Il faut rappeler qu’un conducteur résilié représente un risque élevé pour les assureurs. Afin de contrôler ce risque, les compagnies spécialisées exigent souvent une cotisation annuelle plus élevée.
En outre, les modalités d’indemnisation seront aussi moins avantageuses : le montant des franchises sera plus cher les plafonds d’indemnisation seront probablement revus à la baisse. Mais vous avez la possibilité de choisir votre couverture et de mieux vous protéger. Grâce à l’assurance spéciale résilié le conducteur peut reprendre le volant.
Si vous avez besoin de continuer à conduire avant l’obtention de votre assurance spéciale pour résilié, optez pour une solution de protection. Vous pouvez faire la demande d’une assurance temporaire d’une journée, d’une semaine ou d’un mois auprès de votre assureur.
Demandez des devis en ligne
Avant de souscrire son assurance spéciale après résiliation, il est important que le conducteur résilié s’assure de la qualité de l’offre. La meilleure manière de trouver une assurance pour les résiliés est de faire une demande de devis en ligne. Pour ce faire, vous devez vous rendre sur la page de demande devis pour l'assurance qui vous intéresse pour s’assurer après résiliation.
Il faudra remplir des questionnaires pour personnaliser la demande. Après cela, le conducteur reçoit très souvent par email le devis pour assurer sa voiture. Il ne reste qu’à comparer les prix de la formule choisie et les garanties proposées par les différents assureurs. De cette manière, vous vous assurez de choisir l’offre la moins chère pour une assurance spécialisées des résiliés
Faites appel au Bureau Central de Tarification
Le recours au Bureau Central de Tarification (BCT) constitue un excellent moyen d’obtenir une assurance pour résilié. Cet organisme créé par le gouvernement a pour mission de permettre aux conducteurs, même ceux à risque de bénéficier d’une assurance . Pour s’assurer après résiliation, le conducteur doit choisir sa compagnie d’assurance. Ainsi, en cas de refus de l’assureur d’assurer votre voiture, le BCT peut le contraindre à vous couvrir avec une assurance responsabilité civile.
Le BCT se réserve le droit de fixer le montant de la cotisation annuelle selon les prix pratiqués par l’assureur. Sachez que pour bénéficier d’une assurance résilié grâce à cette procédure, l’automobiliste résilié doit contacter le BCT dans les 15 jours suivant le refus d’assurer de la compagnie d’assurance.
Quelles sont les difficultés qu’implique la résiliation du contrat d’assurance?
Dès que la compagnie d’assurance résilie le contrat d’un client, ce dernier se retrouve sans assurance. Rouler ou travailler dans ces conditions l’expose à des sanctions légales qui peuvent être lourdes en cas de sinistre. Le conducteur peut perdre son autorisation de conduire ou fait l’objet d’une suspension ou une annulation de permis.
Il faut noter qu’en cas d’accident, les victimes d'un conducteur sans assurance seront indemnisées. Quant au conducteur non assuré, il ne sera pas indemnisé, mais il devra aussi rembourser l’intégralité de la somme engagée pour l’indemnisation des victimes. Mais ce n’est pas tout. Les informations concernant les conducteurs avec une assurance résiliée sont conservées dans le fichier de l’AGIRA ( Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance).
Il est important de préciser que ces informations sont conservées dans le fichier pour une durée maximale de 2 ans. Toutefois, s’il s’agit d’une résiliation pour défaut de paiement, les informations sont supprimées automatiquement après que les sommes dues soient acquittées. En revanche, si votre assureur vous résilie pour un sinistre, la durée de conservation de vos informations dans le fichier de l’AGIRA passe à 5 ans.
Les compagnies d’assurance et les courtiers en assurance membres de l’AGIRA peuvent accéder librement à ce fichier durant cette période. La plupart d’entre elles refusent de couvrir un conducteur avec des antécédents et sinistres. Cependant, certaines compagnies proposent une assurance spéciale résilié, mais cela implique l’application d’une surprime importante sur la cotisation d’assurance .
Est-il possible de contester une résiliation du contrat d’assurance?
Il est possible de contester la résiliation d’un contrat d’assurance lorsque la raison évoquée vous semble peu crédible. Dans ce cas, vous pouvez essayer d’engager une négociation avec votre assureur. Si la négociation échoue, vous pouvez engager une action en justice. Toutefois, il serait préférable de relire correctement les conditions générales du contrat. Elles indiquent les motifs valables pour une assurance résiliée et permettent de trouver des recours pour contourner la décision de l’assureur.
Par ailleurs, les démarches de contestation d’une assurance résiliée peuvent prendre assez de temps, ce qui vous empêche de conduire ou de travailler aussi longtemps que la procédure durera. La demande d’une assurance pour résilié parait une meilleure option et la plus viable
Les différents motifs de résiliation d'assurance
La résiliation d'une assurance peut découler de plusieurs motifs, chacun ayant des conséquences significatives pour les assurés, qu'il s'agisse de particuliers ou de professionnels. Parmi les raisons principales, on retrouve le non-paiement des primes, une déclaration de sinistre frauduleuse ou la fausse déclaration, ainsi que l'augmentation des risques couverts et la réévaluation avec sanctions. Le non-paiement entraîne généralement une résiliation par l'assureur, ce qui peut rendre difficile la recherche d'un nouvel assureur pour la personne concernée, surtout dans le cas d'une assurance auto ou habitation. Le professionnel, quant à lui, peut avoir du mal à couvrir ses futurs risques s'il est résilié pour fausse déclaration. La résiliation à l'initiative de l'assuré est aussi fréquente, souvent lors d'un changement de situation, comme un déménagement ou une vente d'un bien. Toutefois, certains contrats peuvent être résiliés librement après un an, particulièrement avec la loi Hamon en France. Les produits d'assurance les plus touchés par la résiliation sont principalement l'assurance auto, habitation et responsabilité civile professionnelle, en raison de la contrainte légale de ces protections.
Résiliation pour non-paiement
La résiliation d'un contrat d'assurance pour non-paiement intervient lorsque l'assuré ne s'acquitte pas de ses primes dans les délais impartis. L'assureur est en droit de suspendre les garanties après un délai de mise en demeure, généralement de 30 jours. Si le paiement n'est pas régularisé dans ce laps de temps, la résiliation devient effective. Ce type de résiliation peut avoir des conséquences négatives pour l'assuré, rendant plus difficile l'accès à une nouvelle assurance, souvent à des coûts plus élevés.
Résiliation pour sinistre
Une assurance peut être résiliée par l'assureur après plusieurs sinistres, même si l'assuré n'en est pas toujours responsable. Chaque sinistre engendre un coût pour l'assureur, et dans certains cas, ce dernier peut juger que le risque de continuer le contrat devient trop grand. Une résiliation pour sinistre rend souvent difficile la souscription à une nouvelle assurance, poussant les conducteurs vers des offres spécialisées.
Résiliation pour fausse déclaration
La résiliation d'un contrat d'assurance pour fausse déclaration survient lorsque l'assuré fournit des informations inexactes ou trompeuses lors de la souscription de la police d’assurance. Cette situation peut entraîner des conséquences graves pour l’assuré, comme l’interruption des garanties ou le refus d'indemnisation en cas de sinistre. L'assureur dispose du droit de résilier le contrat s'il prouve que la déclaration inexacte a été faite de façon intentionnelle. Il est donc crucial de toujours fournir des informations précises pour éviter de tels désagréments.
Résiliation pour dossier Incomplet
La résiliation d'une assurance pour dossier incomplet est un cas fréquent. Lorsque l'assuré ne soumet pas l'ensemble des documents requis, l'assureur peut se retrouver dans l'impossibilité de finaliser le contrat. Cette situation peut entraîner la suspension ou l'annulation de l'assurance. Il est donc essentiel de fournir les pièces justificatives nécessaires dans les délais mentionnés pour éviter toute interruption de couverture.
Résiliation pour suspension de permis
La résiliation d'un contrat d'assurance peut survenir après une suspension de permis, une situation compliquée pour le conducteur. Il est toutefois possible s'assurer après suspension de permis via des assureurs spécialisés. Ces derniers proposent des contrats adaptés pour les conducteurs à risque, bien qu'à des tarifs souvent plus élevés.
Résiliation pour Retrait de Permis
Si vous avez fait l'objet d'une résiliation d'assurance suite à un retrait de permis, cela peut compliquer la recherche d'une nouvelle assurance. En effet, les assureurs considèrent ce type de profil comme à risque. Cependant, il existe des solutions adaptées, notamment avec des assurances spécialisées pour conducteurs résiliés. Comparez les offres pour trouver celle qui correspond à votre situation.
Résiliation pour Annulation de Permis
Lorsqu'un conducteur voit son permis de conduire annulé, l'assureur a souvent le droit de résilier automatiquement son contrat d'assurance auto. Cette situation survient généralement après que des infractions graves aient été commises, telles que la récidive d'alcoolémie ou des excès de vitesse très importants. La résiliation suite à une annulation de permis peut rendre plus difficile la souscription à une nouvelle assurance, car les assureurs considèrent ces conducteurs à risque. Toutefois, des solutions existent via des assureurs spécialisés dans les
Résiliation pour Excès de Vitesse
Un excès de vitesse significatif peut entraîner la résiliation de votre contrat d'assurance auto. En effet, certains assureurs considèrent ce type d'infraction comme un risque accru pour la sécurité. Si tel est le cas, il est essentiel de réagir rapidement pour trouver une nouvelle assurance après résiliation. Plusieurs organismes spécialisés proposent des offres adaptées aux conducteurs ayant un profil à risques. Il est recommandé de passer par un courtier ou de comparer plusieurs devis en ligne afin de bénéficier d'une couverture appropriée à des tarifs compétitifs.
Résiliation pour alcoolémie
La résiliation de contrat d'assurance auto pour alcoolémie intervient lorsqu'un conducteur est reconnu coupable de conduite en état d'ivresse. Ce type d'infraction est considéré comme grave, et l'assureur peut mettre fin au contrat dès qu'il en est informé. Une fois résilié, il devient plus difficile de trouver une nouvelle assurance, de nombreuses compagnies hésitant à assurer un conducteur à risque. Cependant, des solutions existent avec des contrats spécialisés « après résiliation », souvent plus coûteux, mais permettant de retrouver une couverture.
Résiliation pour Usage de Stupéfiants
En cas de consommation de stupéfiants avérée lors de la conduite, votre assureur est en droit de résilier votre contrat d'assurance. Cette résiliation peut interférer avec vos projets futurs d'assurance, car vous serez considéré comme un conducteur à risque. Cependant, après résiliation, il existe des solutions pour obtenir une nouvelle couverture, notamment à travers des assurances spécialisées pour conducteurs résiliés. Il est crucial de se renseigner sur les options disponibles pour éviter d'être sans protection.
Résiliation pour Délit de Fuite
Lorsqu’un conducteur est impliqué dans un délit de fuite, les conséquences peuvent être lourdes, notamment la résiliation de son contrat d'assurance auto. En effet, ce type d'infraction est considéré comme un manquement grave aux obligations légales et peut entraîner la décision de l'assureur de mettre fin à la couverture. Suite à la résiliation, il peut être difficile de retrouver une nouvelle assurance. Heureusement, des solutions spécialisées existent pour assurer les conducteurs présentant des risques aggravés, telles que les assurances après résiliation
Résiliation pour malus
En assurance automobile, un conducteur peut être résilié par son assureur en raison d'un malus élevé. Ce malus est souvent dû à des sinistres responsables ou des infractions répétées, augmentant ainsi la prime d'assurance de manière significative. Face à ce risque accru, certaines compagnies d'assurance décident de résilier le contrat. Heureusement, il existe des solutions spécialisées pour assurer les conducteurs malussés, leur permettant de retrouver une assurance malgré leur historique défavorable.
Comment choisir la meilleure assurance pour résilié?
Pour choisir la meilleure assurance pour résilié, le conducteur doit trouver l’équilibre entre ses besoins et son budget. Une assurance résiliée peut conduire à des choix précipités et potentiellement regrettables. Il est recommandé de faire attention à quelques éléments avant de signer le contrat. Il s’agit entre autres des franchises, des plafonds d’indemnisation, des délais de carence, des exclusions de garantie, etc.
En ce qui concerne le prix, il faut déjà noter qu’une assurance résilié présente un prix relativement plus élevé que celui d’une assurance classique. Certains critères sont à prendre en compte pour déterminer le montant approximatif d’une prime d’assurance. Au nombre de ces critères, il y a le profil du conducteur, le type de voiture à assurer, sa valeur ainsi que sa puissance.
Vous devez aussi tenir compte de la formule d’assurance et des garanties complémentaires choisies. Il est à noter que l’usage que vous faites de votre véhicule et votre mode de stationnement constituent des facteurs qui influencent le prix de l’assurance spéciale pour résilié.
Quelles sont les formules accessibles au conducteur résilié?
Pour s’assurer après résiliation de son contrat d’assurance, l’automobiliste peut choisir entre trois différentes formules. L’assurance au tiers ou assurance responsabilité civile permet d’indemniser les dommages matériels et corporels subis une victime (le tiers), mais ne rembourse pas les dommages du conducteur responsable de l’accident
L’assurance au tiers plus ou assurance intermédiaire représente la deuxième formule. Elle couvre les dommages courants tels que le vol et l’incendie, mais peut également couvrir les dommages du conducteur. La troisième formule correspondant à l’assurance tous risques présente le plus grand niveau de garantie avec une couverture presque entière pour les dommages subis par un conducteur et son véhicule. Grâce à la demande de devis en ligne, vous pourrez mieux comprendre les dépenses et choisir la meilleure formule.
Assurance pour résilié: quel coût?
Comme vous l’aurez compris, la souscription à une assurance pour résilié implique un prix plus cher que pour une assurance classique. Les compagnies d’assurance appliquent une surprime à hauteur du risque que présente le conducteur résilié. Le montant de la surprime dépend du motif de résiliation du contrat d’assurance.
Votre prime annuelle peut être majorée de 50 % si vous vous êtes rendu coupable d’un accident ou d’une infraction ayant conduit à une suspension de permis inférieure à 6 mois. Dans le cas d’une suspension de plus de 6 mois, la prime sera de 100 %. Pour une résiliation qui fait suite à une annulation ou plusieurs suspensions de permis au cours d’une même année, la prime s’élève à 200 %.
Si vous avez été résilié pour un délit de fuite après accident ou l’omission d’informations lors de votre déclaration de sinistre, une prime annuelle de 100 % sera prélevée. 150 % de prime est retenue pour une résiliation pour accident en état d’ivresse. Gardez à l’esprit que ces surprimes demeurent provisoires et disparaissent après 2 ans sans sinistre enregistré.